В условиях резкого падения реальных доходов населения и обвала курса рубля, обслуживание российскими домохозяйствами взятых кредитов становится все невыносимее. При этом, в опасное состояние переходит и наиболее стабильный и долговременный – ипотечный сектор кредитования. Общая сумма просрочки по ипотечной задолженности на начало 2015 года превысила 46 млрд. руб., увеличившись на 16,25%. Такие данные приводит на своем сайте Банк России.
Основная угроза ипотечному кредитованию предсказуемо сосредоточена в сегменте валютной ипотеки. Просрочка резко начала расти по мере падения рубля и в настоящее время, увеличившись на 20,66% (+17,143 млрд. руб.) составляет на конец 2014 года 12,5%. При этом, рублевая просрочка не изменилась на значимые величины и в настоящее время не превышает 1%. Отмечается резкий рост общей задолженности по ипотечным кредитам в рублях. Он составил за год 33% и составляет 3,509 трлн. руб. Граждане, предчувствуя кризис, направили в жилищное инвестирование значительный объем собственных и заемных средств. Теперь, с учетом вероятных перспектив понижения стоимости жилья и высоких ставок за новую ипотеку, им предстоит очень нервный год.
Наибольшая задолженность, в том числе и валютная – в Москве, Московской области ) и Санкт-Петербурге. Там же сосредоточено и наибольшее количество должников, допустивших просрочку. Вполне ожидаемо минимальное количество должников на Чукотке и в Крыму, причем в Севастополе «просрочников» нет вовсе.
По мнению коллекторских агентств, реальный объем просроченной задолженности несколько выше, чем показывают данные регулятора. Коллекторы предполагают, что просрочка по ипотеке вырастет за первое полугодие на 18%-20%, после чего ожидается стабилизация. При этом, опережающими темпами растут и другие, не ипотечные объемы просроченной задолженности. Совокупный рост просрочки за прошлый, 2014 год составил 1,5 раза, ожидается еще 60% прибавка в 2015 году. Это еще далеко до масштабного долгового кризиса, но темпы нарастания «плохих» долгов вызывают серьезное беспокойство, поскольку финансовая система России слаба и не обладает достаточным «иммунитетом». Системный кризис, в котором у финансов нет ни единой точки опоры – этим и опасен для государства.